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短期贷款期限(贷款20年买房第几年还清最合适)

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应用介绍

一件影响你未来30年的大事儿,已经发生了。就是央行将对30万亿的存量房贷进行大调整,每一个房奴将会在未来半年内被银行喊去重新签房贷合同,目前中农建交等十几家银行都已经在官网发了公告,你可以去查阅。

重签合同时你有两个选项,第1个是转为lpr加基点的方式,相当于根据lpr的浮动利率。第2个是转化成固定利率以后再也不变了。选择机会30年,只有这一次该怎么选呢?

我直接告诉你结论记住就可以了,一定要选挂钩lpr的浮动利率,周期选择一年一变,因为长期来看利率是一定会下降的。

为什么呢?我解释给你看:90年代利率水平大约在10%至15%,2000年后变成了6.5%左右,2016年以后变成了现在的5%左右。为什么会这样?利率说白了就是借钱的成本。那么在一个国家GDP高速增长的时期,赚钱机会非常多,市场投资回报率很高,大家就更愿意承担更高的借款成本。那么随着经济增长放缓,投资机会变小了,那么利率水平也必然会跟着下降。感受一下英国、法国、德国、日本过去30年的利率水平,长期来看利率必然是下降的,目前还没有例外。

有些国家利率甚至已经到了负的了。那么对于我们普通人来说,选lpr浮动利率和固定利率有多大区别?对于短期来讲没有什么影响,如果你的贷款还差5年就还完了,选哪个其实都差不多。但就长期来看,如果10年后中国GDP降为3%,那么我们有理由相信中国利率水平大概也会降至2%左右。有人难以想象,2%的房贷?这辈子好像没见过。实际上现在日本房贷是1.41%,芬兰是1.48%,瑞士1.61%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%,所以中国10年后降低至2%完全有可能的。

那么假如你现在有一笔100万期限20年的贷款月供大概是6500元。如果选择固定利率,你未来20年每月都要还6500元。那么如果挂钩lpr按照10年后2%的利率水平,你每月还款大概就是5000元,少了1500。所以当银行去找你的时候,一定记得选浮动lpr。

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